Reportaje Comando Actualidad: Casa Chollo ¿a que Precio?

Comando Actualidad nos muestra en esta ocasión un interesante reportaje sobre la caída de los precios de los pisos en España, en los que existen miles de casos en los que los propietarios que quieren vender su vivienda , deben mas dinero al banco que el que piden por su vivienda.

Comando Actualidad - Casas chollo... ¿a qué precio?

• Comando Actualidad - Casas chollo... ¿a qué precio?

El reportaje nos muestra varios casos que engloban el tema principal del programa, entre los que veremos a una propietaria que compro un piso en la costa por 30.000 euros el mismo día que lo visitó, una propietaria que quiere vender su chalet por la mitad de su precio original y aun así no lo consigue, el caso 3.000 viviendas del ivima (Madrid) que fueron vendidas con inquilinos incluidos  a un fondo de inversión norteamericano, y un inversor particular que aprovecha los precios actuales para hacerse con atractivos inmuebles.

Sin duda un interesante reportaje en el que una vez mas este espacio de Televisión Española nos pone al corriente de la actualidad mas candente.

http://www.rtve.es/

Como Comprar una Vivienda en Subasta Pública

Comprar vivienda en una subasta como forma de acceso a la misma, cada vez más en alza por motivos diversos. 

La burbuja inmobiliaria que estalló hace ya algunos años, ha dejado, además de amplias cifras de desempleados en el sector de la construcción, empresas en quiebra y una economía nacional más que maltrecha, una serie de negocios o servicios que, comparativamente, se han visto potenciados a raiz de dicha crisis.

Cierto es que no parece el mejor momento para hacer frente a la compra de una vivienda y que son muchos los que hoy en día están viéndose obligados a abandonar sus casas por no poder hacer frente al pago de las hipotecas. 

Estas ejecuciones hipotecarias están construyendo una amplia base de inmuebles a los que se puede acceder a través de subastas judiciales; vamos a ver como funcionan éstas.

Bankia Habitat Subasta más de 400 Viviendas

BankiaHabitat ha convocado una nueva subasta de inmuebles para los meses de agosto y septiembre, con lo que pretender dar salida a mas de 400 inmuebles de todo tipo, con atractivos precios de salida, a partir de 17.000 euros.

BankiaHabitat, filial inmobiliaria de Bankia presenta una opción diferente a otras paginas similares de inmuebles de procedencia bancaria, siendo la opción de la compra mediante subasta publica, en la que partiendo de un determinado precio los interesados pueden ir pujando por el inmueble que les interese.

En esta ocasión los inmuebles se encuentran en las comunidades de Cataluña, Levante y Murcia y los descuentos llegan hasta el 60%, con una financiación de hasta el 100%.
Para ampliar información, concertar visitas o conocer las condiciones de la subasta, el teléfono de contacto es el : 901 11 77 88.

https://www.bankiahabitat.es/

BankiaHabitat Subasta 500 Inmuebles con Descuentos de hasta el 60%

BankiaHabitat ha convocado una nueva Subasta Publica “outlet” en la que pretende dar salida a un stock de mas de 500 inmuebles de la mas diversa tipología, con un descuento medio del 46%.

Los inmuebles a subastar se encuentran repartidos por todo el territorio nacional centrándose la mayoría en la comunidad de Madrid, Comunidad Valenciana y Cataluña, en algunos casos en concreto se alcanza un descuento de hasta el 60% y hay incluso inmuebles con un precio de salida de 24.000 euros. 

La subasta esta disponible hasta el día 25 de abril en la pagina web de BankiaHabitat y Reser, con todos los detalles de los inmuebles, se pueden presentar pujas online, y el pujador será informado en el momento en que su puja sea superada, asimismo se ofrece la posibilidad de visitar el inmueble, e incluso si el comprador esta decidido a comprar el inmueble la subasta ofrece la opción “Comnprelo ya” para adjudicarse inmediatamente el inmueble.

El Negocio de la Vivienda -Reportaje Investigación La Sexta-

El negocio de la vivienda en España es el titulo del interesantísimo programa de que emitió La Sexta en su espacio “equipo de investigación”, donde se aborda el escenario inmobiliario actual tras la apisonadora económica que nos ha barrido por completo y paralización casi por completo de la actividad inmobiliaria en España.

En el reportaje se muestran diversos y asombrosos temas como el interés que despiertan los inmuebles situados sobretodo en zonas de costa a inversores extranjeros, sobretodo rusos que están adquiriendo extensas promociones de viviendas.

 Por otro lado también abordan el asunto de los denominados “fondos buitres” de origen extranjero que ya están desembarcando en España y comienzan a adquirir grandes promociones inmobiliarias por precios ridículos que en algunos casos rozan el 10% del valor.

El Sareb ó Banco Malo Comienza a Vender Inmuebles

El banco malo o sareb (Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria ha comenzado ya la comercialización de unos 13.000 activos inmobiliarios procedentes de las entidades financieras nacionalizadas atraves del canal de ventas que dispone bankia en internet bankiahabitat.

 Bankia sera de esta forma la primera comercializadora de estos inmuebles, que ya los estaban liquidando pero con la salvedad que ahora serán con las condiciones de la nueva sociedad estatal sareb.

 El sareb ya venia recibiendo desde el dia 31 de diciembre los activos inmobiliarios de las entidades nacionalizadas pertenecientes al grupo 1: (BFA-Bankia, Catalunya Banc, Nova Caixa Galicia Banco-Banco Gallego y Banco de Valencia),

Las entidades intervenidas ha realizado una cesión de inmuebles al sareb por valor de mas de 36.000 millones de euros, y a finales de febrero se preveé que se incluyan los activos inmobiliarios del grupo2 al que pertenecen las entidades BMN, CEISS, Caja3 y Liberbank.

Bankia Subasta más de 1.000 Pisos con Descuentos de hasta el 60%

Bankia ha convocado una gran subasta de pisos y todo tipo de inmuebles para este viernes día 19 de octubre , en el que como principal novedad y por primera vez en el nuevo panorama financiero-inmobiliario , lanzara a subasta pisos procedentes de promotoras inmobiliaria.

Con esta iniciativa, Bankia realiza la subasta de pisos mas numerosa de las que ha realizado, ya que los inmuebles suman un total de 1.100 viviendas de obra nueva, de los que 677 pertenecen a Bankia Habitat ,y 440 son de varias promotoras.

Los descuentos de estas viviendas oscilan entre el 30% y el 60%, partiendo de un precio de salida de 40.000€ en el caso de una propiedad  sita en Moncofar (Castellon).

Realia Invita a los Compradores a Poner el Precio de los Pisos en la Costa

los vendedores de pisos incrementan sus esfuerzos por obtener ofertas de los compradores. la última en ponerlo de manifiesto ha sido la promotora realia, que ofrece la posibilidad a los potenciales compradores de poner el precio de las viviendas de cuatro promociones que tiene en las localidades de san juan de alicante, denia (alicante), mijas (málaga) y roquetas de mar (almería)

 
La promoción de realia de casas en la costa estará disponible durante todo el verano. Los pisos y apartamentos se muestran en su pagina web tuviviendaenlacosta.com , donde se ofrece la posibilidad de adquirir una vivienda totalmente amueblada, con cocina equipada, aire acondicionado y gestión gratuita de alta en suministros
La operación conocida como “operación bikini” quiere facilitar a los interesados la compra de una vivienda en la costa
fuente:idealista.com

Banesto Inmuebles y su Campaña "Pisos al Precio de hace 20 Años"

Casaktua.com , el portal inmobiliario de Banesto ofrece una nueva e interesante campaña denominada “Pisos al Precio de hace 20 Años” , que conforma unas 500 viviendas con descuentos de hasta el 80% sobre su precio original

 Con esta iniciativa el portal inmobiliario de Banesto pretende ofrecer pisos que rondan un precio de media de 56.000 euros , considerándose así precios del año 1992 , ofrecidos en una de sus ultimas promociones donde se ofrecen pisos de unos 90 m2 y 3 habitaciones.

casaktua.com también ofrece pisos de obra nueva de 56 m2 a 79.000 euros , situados en Madrid, y como viene siendo habitual unas excelentes opciones de financiación cubriendo hasta el 100% y una duración de la hipoteca de hasta 40 años.

Bankia Habitat Oferta 300 Inmuebles en la Costa con Descuentos de hasta el 55%

Bankia Habitat, el portal inmobiliario de Bankia presentara en el próximo certamen de SIMA 2012 su atractiva nueva oferta llamada “Andando a la Playa”, esta iniciativa se ha repetido en ocasiones anteriores incluso por otras entidades financieras, lo que hace sospechar que en breves tendremos mas iniciativas de este tipo en otros portales inmobiliarios. En esta ocasión ofrecen mas de 300 viviendas situadas principalmente en zona de costa.

Asimismo Bankia Habitat seguirá ofertando mas de 3.000 inmuebles de toda tipología extendidos por la geografía española con descuentos de hasta el 53%, junto con su oferta de mas de 500 inmuebles de obra nueva a partir de 45.000 euros y con descuentos de hasta el 60%

Bankia Habitat espera vender durante este año 9.000 inmuebles que posee, y así mejorar la cantidad de transacciones que realizo en el año 2011.
Como viene siendo habitual Bankia seguirá ofreciendo excelentes posibilidad de financiación desde Euribor + 0,90%.

CatalunyaCaixa Inmobiliaria, Viviendas con Descuento de CatalunyaCaixa

CatalunyaCaixa Inmobiliaria es el nombre que recibe el portal inmobiliario en internet de la Caja de Ahorros CatalunyaCaixa (fruto de la fusión de Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa), el cual tiene como objetivo dar a conocer y comercializar las viviendas que tiene en cartera, resultado de la acumulación de inmuebles de las tres entidades bancarias, que llegan a ofrecer cerca de 8.000 viviendas repartidas principalmente por el territorio de Cataluña.


vídeo demostrativo de una interesante oferta inmobiliaria

La Caja de Ahorros CatalunyaCaixa, como ya viene siendo común en los portales inmobiliarios de las entidades dispondrán de todas las facilidades hipotecarias posibles a los compradores de sus viviendas con su hipoteca que financia hasta el 100% del valor de la vivienda, periodo de hasta 40 años, bajo interés y posibilidad de pagar menos los primeros años.

Entre los puntos mas destacados el portal CatalunyaCaixa Inmobiliaria destacan los siguientes:

Gobierno permitirá la Dación en Pago a familias en paro para evitar las Subastas Judiciales

Para hablar del término dación en pago, conviene hacer algo de historia que nos permita conocer el por qué se ha llegado a una situación en la que el Gobierno se plantea permitir la misma a familias en paro, dentro de un código de buenas prácticas que se pretende instaurar y al cual se quiere que se adhieran la mayoría de las entidades financieras.



Si vamos unos años atrás, encontramos que nuestro país sufre un boom económico asociado, principalmente, al sector de la construcción. La ley del suelo permite la construcción indiscriminada de viviendas y promociones inmobiliarias.

Lejos de que la cantidad de producto disponible rebajara el precio de los mismos, la vivienda sufre cada vez una mayor subida en sus precios de ventas hasta colocarse en una situación en la que los propios expertos consideraban que dichos precios no respondían a un escenario real.

A esta situación se llega también con la ayuda de los bancos y cajas de ahorro que ofrecen un sinfin de productos hipotecarios, dirigidos a todos los sectores de la población y bajo condiciones que, en su momento se vendieron como muy favorables, y que el tiempo ha terminado por demostrar que eran mucho más exigentes de lo que parecían en un principio.

Para mantener además el valor de las viviendas, los tasadores de las propias entidades finacieras, marcaban un valor del piso que, visto en perspectiva, se demuestra como completamente irreal. Baste para sostener nuestra afirmación el hecho de que un mismo tasador que en 2006 valorara una vivienda en 200.000 euros, apenas 5 años después rebajara su tasación en más de un 50% de la original.

Para completar el círculo las entidades financieras y concretamente, sus departamentos de análisis de riesgo, hicieron un trabajo que podríamos considerar un tanto laxo, a tenor de la situación actual, con muchas personas que no pueden hacer frente al pago de la hipoteca porque ya, desde un primer momento, no cumplían el requisito lógico y promovido por muchos organismos, de que no se debe dedicar al pago de la hipoteca más de un tercio de los ingresos familiares.

De hecho se concedieron muchas hipotecas cuya cuota superaba ampliamente dicho margen y que requerían que los ingresos familiares permanecieran inalterables durante todo el tiempo de duración del préstamo, aspecto que, con la llegada de la crisis económica, se reveló imposible.

Vistos estos antecedentes, la situación actual nos habla de un gran número de familias que no pueden hacer frente al pago de su hipoteca y que, una vez llegados a su límite, tienen que dejar de abonar la misma. Conviene aquí señalar que, según todos los estudios, la mayoría de los hipotecados son capaces de sacrificar todo para poder pagar la cuota, de hecho se entiende que es lo último que los hipotecados dejan de pagar.

Y la consecuencia lógica del impago es el aumento de embargos y de subastas judiciales que provocan una situación en el ciudadano muy complicada ya que, por un lado pierde su vivienda y por otro debe seguir haciendo frente a la parte de la deuda que quede pendiente tras la subasta del piso.
Ante este panorama y frente a la creciente presión de ciudadanos, asociaciones de afectados y otras fuerzas políticas, el Gobierno se ha visto obligado a promover diversas iniciativas que intenten paliar, en la medida de lo posible, esta situación. Estas iniciativas se han concretado en la publicación de un código de buenas prácticas que será ofrecido a las entidades para que lo suscriban de forma voluntaria.

Entre las iniciativas puestas en marcha por dicho código de buenas prácticas, destaca con luz propia el establecimiento de la dación en pago. Hay que señalar, en primer lugar, que la dación en pago que contempla el Gobierno en su código de buenas prácticas no tiene nada que ver con la que reclamaban, desde hace tiempo, muchas asociaciones de afectados como puede ser la Plataforma de Afectados por la Hipoteca.

La dación en pago propuesta por el Gobierno en su código de buenas prácticas, requiere para su puesta en marcha el cumplimiento de una serie de condiciones que, según el Ministro de Economía, son necesarias para evitar el abuso en la aplicación de esta clausula del código.

La primera de las condiciones que se deben cumplir para poder acogerse a la dación en pago propuesta por el Gobierno es que la vivienda hipotecada debe ser la principal o primera vivienda.

Así mismo no podrán acogerse a la dación en pago aquellas personas que tengan algún tipo de patrimonio o renta.

La tercera de las condiciones que deben cumplir aquellas familias que quieran acogerse a este procedimiento es la de que todos sus miembros deben estar en paro y no se debe contar con ningún tipo de ingresos adicionales. En este caso este procedimiento serían aplicable a aquellas familias que se considera que están en el llamado "umbral de exclusión".

La dación en pago no es, de todas formas, la única de las medidas contempladas por el Gobierno en su código de buenas prácticas. Otras medidas interesantes que se contemplan es la posibilidad de que las familias puedan habitar en la vivienda durante dos años antes de su desalojo definitivo.
Este periodo bianual podría ser extendido si se acuerda entre la familia afectada y la entidad financiera un sistema y cuota de pago que se considere justo. También los intereses de demora deberían sufrir, según el ministro, una reducción para la que, además afirmó, existe margen suficiente.

Las entidades bancarias han acogido, en su mayoría, con satisfacción dicho código de buenas prácticas y lo han suscrito. Cabe destacar que en la aplicación de las medidas propuestas por el mismo, los bancos también obtienen beneficios ya que pueden incluir como gasto fiscalmente deducible aquellas pérdidas derivadas de la aplicación de las medidas previstas en el código.

Este código de buenas prácticas que, como decimos, ha sido tan bien valorado por las entidades financieras que se han apresurado a adherirse a él, no ha encontrado, sin embargo, el respaldo y el apoyo de las fuerzas políticas de la oposición ni de las asociaciones de defensa de los afectados por esta situación.

En ambos casos se resalta el hecho de que entidades financieras que han podido salir adelante gracias al dinero recibido del Estado, no son obligadas a poner en marcha sistemas que permitan a los clientes que no pueden hacer frente a su hipoteca, encontrar una solución satisfactoria y, sin embargo, sigan sufriendo los abusos de unas prácticas bancarias que llegan a permitir que se puedan cobrar intereses sobre los intereses, haciendo de esta forma prácticamente imposible el pago de la deuda.

ViviendasCaja3, el Portal Inmobiliario de Caja de Ahorros Caja3

ViviendasCaja3 es el nombre que  recibe el portal inmobiliario en internet de la nueva Caja de Ahorros Caja3  (fruto de la fusión de las Cajas de la Inmaculada, Círculo y de Badajoz), el cual tiene como objetivo dar a conocer y comercializar las viviendas que tiene en cartera, resultado de la acumulación de inmuebles de las tres entidades bancarias, que llegan a ofrecer una gran cantidad viviendas repartidas principalmente en los territorios donde se ubican dichas cajas: Aragón, Castilla y León y Extremadura.

La Caja de Ahorros Caja3, como ya viene siendo común en los portales inmobiliarios de  las entidades dispondrán de todas las facilidades hipotecarias posibles a los compradores de sus viviendas con financiación de hasta el 100%.

Entre los puntos mas destacados el portal inmobiliario ViviendasCaja3 destacan los siguientes:

UnnimCasa, Portal Inmobiliario de la Caja de Ahorros Unnim

UnnimCasa es el nombre que  recibe el portal inmobiliario en internet de la Caja de Ahorros Unnim  (fruto de la fusión de las Cajas de Manlleu, Sabadell y Tarrasa), el cual tiene como objetivo dar a conocer y comercializar las viviendas que tiene en cartera, resultado de la acumulación de inmuebles de las tres entidades bancarias, que llegan a ofrecer cerca de 2.000 viviendas repartidas principalmente por el territorio de Cataluña.

La Caja de Ahorros Unnim, como ya viene siendo comun en los portales inmobiliarios de  las entidades dispondran de todas las facilidades hipotecarias posibles a los compradores de sus viviendas con su hipoteca low cost, pensada tambien para los jovenes.

Entre los puntos mas destacados el portal inmobiliario Unnimcasa destacan los siguientes:

El Portal Inmobiliario Banclic de Banca Cívica recibe 80.000 Visitantes en dos Semanas

El Portal Inmobiliario Banclic es una iniciativa puesta en marcha por Banca Cívica con el objetivo de dar salida a las viviendas que mantiene en stock. La principal característica de este portal es los interesantes descuentos con los que están siendo puestos a la venta los pisos, lo que ha hecho que en apenas dos semanas, la web haya recibido casi 80.000 visitas.

Estas 80.000 visitas son de usuarios únicos, ya que el número total de visitas en apenas 16 días ha superado las 137.000. Estas visitas han sido procedentes de toda España, aunque si tenemos que destacar algún lugar, tendríamos que hablar de Navarra que acumula casi 22.000 visitas en estos días.

También Sevilla, Madrid, Tenerife, Cadiz y Málaga han protagonizado la mayoría de las visitas al portal inmobiliario Banclic de Banca Cívica. De media cada usuario ha permanecido cinco minutos en la web y ha navegado por, al menos, siete de sus páginas.

Como decimos el principal atractivo de las viviendas puestas a la venta a través del Portal Inmobiliario Banclic, es el precio y los interesantes descuentos que se ofrecen. Baste decir que en alguno de los inmuebles, situados en lugares tan atractivos como Estepona, en Málaga, dichos descuentos llegan a alcanzar hasta el 54% sobre el precio normal de mercado.

Pero este es solo un ejemplo, porque lo cierto es que se ofrecen descuentos, en porcentajes que llegan a 30% mínimo, en Madrid, Cadiz o Tenerife. Y si este es uno de los grandes atractivos de este portal inmobiliario, el otro viene dado por las fórmulas de financiación que se ofrecen.

El portal cuenta con el respaldo de Banca Cívica, que ofrece a los interesados en los inmuebles la posibilidad de realizar, desde la misma web, el cálculo real de su hipoteca. Posteriormente pueden acudir con dicho cálculo a cualquier oficina de Banca Cívica a solicitar la financiación.

Entre las características de dicha financiación encontramos que Banca Cívica ofrece hastas el 100% del valor de la vivienda. En cuanto al plazo para la amortización del préstamo hipotecario puede llegar a alcanzar los 40 años. Atención especial hay que prestar a los tipos de interés aplicados.

En este caso, Banca Cívica ofrece un tipo de interés variable, referenciado a euribor y con un diferencial que puede llegar hasta el 0,75%, en función de la vinculación que mantenga el cliente con la entidad. Además, durante el primer año, se establece un tipo de interés fijo que asciende al 2,50%.

En el simulador hipotecario que se ofrece a través de la web del Portal Inmobiliario Banclic de Banca Cívica, tenemos la posibilidad de informarnos sobre los gastos inherentes a la hipoteca como son los correspondientes a la compra-venta, así como la fiscalidad de la misma.

Además se pueden consultar otros productos relacionados como pueden ser el seguro de hogar u otro tipo de seguros que pueden servir, además, para conseguir mejorar el tipo del diferencial.
En la web del Portal Inmobiliario Banclic, se destacarán semanalmente aquellos inmuebles que se consideren más interesantes, bien sea por sus características o por que cuenten con una oferta especial en su precio. La web prevee también un sistema para que el interesado pueda realizar comparativas entre los diferentes inmuebles que están expuestos en la misma.

Los Bancos Realizan Subastas en las Notarías para Recuperar Pisos

La crisis económica e inmobiliaria ha traído consigo el hecho de que sean muchas las familias que no pueden hacer frente al pago de su hipoteca y, por lo tanto, vean su vivienda embargada judicialmente y a merced de una subasta.


Y es tan alta la incidencia de este hecho, que los juzgados se han ido colapsando hasta hacer difícil la celebración de las subastas judiciales de inmuebles con la rapidez y agilidad que demandan tanto deudores como acreedores, especialmente estos últimos.


Debido a ese retraso, los bancos han comenzado a poner en marcha una clausula contenida en la mayoría de las escrituras pero que, hasta el momento, apenas había sido utilizada. Se trata de la posibilidad de utilizar subastas extrajudiciales, ante notario, para recuperar los pisos de aquellas personas que no pueden hacer frente a la hipoteca.


Esta clausula se configura como una de las mayores estafas a las que puede ser sometida una persona que, ya de por si, está viviendo el amargo trago de ver como pierde su vivienda al no poder hacer frente al pago de la hipoteca de la misma. Y si hablamos de estafa lo hacemos porque el procedimiento de la subasta ante notario escapa de cualquier tipo de control judicial.


Tanto es así que, en este sistema extrajudicial, se celebraría una subasta en la cual tras intentar, en primer lugar, adjudicar la vivienda por el 100% de la deuda y en segundo lugar por el 75%, si no se logra dicha adjudicación, el banco tiene la posibilidad de recuperar los pisos por solo un euro. 


La Plataforma de Afectados por la Hipoteca ha llamado la atención sobre este tipo de subastas  extrajudiciales que considera el colmo de la indefensión del deudor ante el poder de la entidad bancaria. Ya de por sí resulta injusto, según la plataforma, que el deudor siga manteniendo la deuda con el banco después de haber perdido su vivienda; pero en el caso de las subastas judiciales, el deudor cuenta con la garantía de que se salvaguardarán sus derechos, aspecto que con las subastas ante notario no queda asegurado.


Evidentemente la opinión de los notarios no es la misma y consideran que las subastas extrajudiciales están completamente amparadas por la legislación y que además no hacen más que aportar beneficios a ambas partes, al deudor porque evita que se engrose su deuda, y al acreedor porque consigue que el bien se libere más rápidamente que con el procedimiento judicial.


No hay que olvidar que mientras una subasta judicial puede llegar a demorarse un buen número de meses, el procedimiento de subasta extrajudicial ante notario, no se alarga más allá de tres meses desde que es solicitado por la entidad bancaria que previó este procedimiento en las escrituras.

En cuanto al polémico aspecto del importe de adjudicación de las viviendas en tercera subasta, sin tipo mínimo, los notarios hablan de una lógica que marcaría un valor mínimo del 40% de la deuda para poder adjudicarse el bien. Pero lo cierto es que, legislativamente, dicho valor mínimo no existe, así que en última instancia se depende de la interpretación que el notario haga de la normativa.


Este es un aspecto tan delicado que incluso se conocen casos de notarios que se han negado a realizar este tipo de subastas mientras no se aclare, de forma taxativa, todos los aspectos legales relacionados con las mismas. No hay que olvidar que la propia Plataforma de Afectados por la Hipoteca está valorando la posibilidad de presentar un recurso que permita dilucidar la constitucionalidad de este tipo de procedimientos.


Las subastas extrajudiciales ante notario han llegado también a los organismos de defensa a los consumidores de las diferentes administraciones públicas que, de forma general, consideran este procedimiento como una auténtica salvajada, aun cuando tenga el respaldo normativo de lo firmado en unas escrituras.


En este caso las propuestas de alternativas a este tipo de procesos vienen de todos los sectores, desde la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, de las administraciones públicas y de los propios notarios. Evidentemente el aspecto más polémico es el que tiene que ver con la adjudicación de la vivienda en tercera subasta, que no requiere de cantidad mínima por lo que el banco se la podría adjudicar por 1 euro. 


Sin embargo no es este el único aspecto que preocupa a las asociaciones que se encargan de velar por los intereses de aquellas personas que actualmente no pueden hacer frente al pago de la hipoteca que firmaron en su momento. Para estas asociaciones, la indefensión del deudor va más allá, ya que al celebrarse la subasta de modo extrajudicial, éste queda fuera de los beneficios de la justicia gratuita.


Entre las propuestas lanzadas para solucionar esta situación, los notarios proponen el establecimiento de la ley de la segunda oportunidad, para insolvencias sobrevenidas; o bien la reducción en los intereses de demora. Por su parte la administración aboga por el establecimiento de tipos mínimos de adjudicación de la vivienda, en cualquiera de las subastas realizadas, y que alcancen, como valor de referencia, el 60% de la deuda.

La postura de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca va más allá y aboga por la derogación y la declaración de ilegalidad de este tipo de procesos extrajudiciales. Además, como siempre ha hecho, apuesta por el establecimiento de un procedimiento de dación en pago que permita al deudor saldar la deuda con la entrega de la vivienda, siempre bajo determinadas condiciones.


El objetivo de todas estas propuestas es evitar que las personas que en su momento y animadas, entre otros, por las propias entidades bancarias, firmaron hipotecas en las que la evaluación de riesgos por parte de la propia entidad financiera fue, por decirlo de alguna forma, un tanto laxa. Estas personas, afectadas por la crisis económica, no tienen ahora capacidad para hacer frente a los pagos de una hipoteca cuyas condiciones económicas se han ido haciendo más leoninas con las subidas de los tipos de interés y el establecimiento de clausulas como la llamada "de suelo" que impiden que se beneficien de las bajadas en los tipos.

La Dación en Pago Encarecería las Hipotecas en 150 Euros al Mes

Cuando hablamos de la actual crisis económica nos biene a la cabeza una palabra "dación en pago", y no podemos por más que referirnos a como esta crisis ha afectado a gran parte de la población, especialmente a aquella que mantiene una hipoteca con una entidad bancaria. Lo cierto es que aquellas facilidades para firmar hipotecas del pasado han dado lugar a aunténticas dificultades para hacer frente al pago de las mismas.

Y frente a esta situación resulta evidente que han aumentado los embargos judiciales de viviendas que acaban con la misma en poder de la entidad bancaria y con el deudor manteniendo aun gran parte de la deuda frente al banco y sin poder disfrutar de la vivienda, en lo que se convierte en el mantenimiento de una deuda por un bien que ya no es de su propiedad.


Ante esta situación son muchas las personas y organizaciones que están abogando por el establecimiento de la dación en pago para solventar estas situaciones. La dación en pago es el procedimiento por el cual, ante un caso de insolvencia e imposibilidad de hacer frente a los gastos de la hipoteca, el deudor entregaría la vivienda al banco, saldando de esta forma la deuda que mantiene con el mismo. 


Frente a esta idea son muchas también las voces que se han alzado para advertir de los efectos negativos que el establecimiento de un procedimiento de dación en pago podría generar tanto en las entidades como en el conjunto de la economía.


La primera de estas consecuencias tendría que ver con un aumento de la morosidad hipotecaria. Efectivamente, muchas familias que en la actualidad malviven para poder pagar su hipoteca se plantearían seriamente la posibilidad de acogerse a la dación en pago, empezando desde cero pero con la tranquilidad de no tener sobre sí la espada de una deuda hipotecaria.


Además este aumento de la morosidad variaría en función de si la dación en pago se estableciera o no con carácter retroactivo. En este caso se entiende que de aplicarse retroactivamente la morosidad aumentaría hasta cinco puntos porcentuales más que de aplicarse únicamente a las hipotecas firmadas con posterioridad a la entrada en vigor de la disposición que autorizara la dación en pago.


A esto se une la posibilidad de que se cree un amplio sector de clientes oportunistas que habiendo recibido una hipoteca con una elevada relación entre el crédito concedido y el valor de la vivienda, se plantearan seriamente la posibilidad de recurrir a la dación en pago si el valor del inmueble desciende significativamente sobre el total de la deuda pendiente.


Este hecho se podría producir con gran facilidad ya que, en la época de mayor boom inmobiliario, se has estado comercializando viviendas a precios desorbitados y que no respondían, en modo alguno, a una situación real. Actualmente con la creciente disminución en los precios de las viviendas muchos serían los que podrían plantearse seriamente el renunciar a seguir pagando.


Los bancos verían también aumentado un problema con el que ya vienen lidiando y este no es otro que el aumento de los bienes inmobiliarios en sus balances. Como decimos esta situación ya se está produciendo debido al gran número de embargos judiciales que se han efectuado en los últimos años. En este sentido la dación en pago no haría más que aumentar la incidencia de este hecho.


Por supuesto esto tendría un reflejo en el balance y concretamente en las necesidades de capital de los bancos que deberían realizar provisiones de dichos activos inmobiliarios hasta llegar a resultar un verdadero problema en las cuentas de las entidades bancarias.


Otra consecuencia del establecimiento de la dación en pago sería el aumento del precio de las nuevas hipotecas. Las previsiones de los expertos hablan de un aumento de más de dos puntos porcentuales en los tipos de interés que se aplicarían a las nuevas hipotecas. Esto supondría un aumento de hasta 150 euros en las cuotas mensuales de una hipoteca media.


A todo esto unamosle las dificultades y requisitos que pondrían las entidades a la hora de aprobar una hipoteca. Se entiende que la aprobación de la dación en pago haría caer las concesiones de nuevas hipotecas hasta en un 40%.


Todo esto unido a que la banca tendría que deshacerse de forma rápida de los inmuebles que tiene en cartera, rebajando de esta forma el mercado inmobiliario y quedando este a expensas de la intervención de determinados clientes oportunistas.


Con todas estas variables, los expertos consideran que la aplicación de la dación en pago, especialmente si esta se hace con efectos retroactivos, puede provocar incluso subidas de la prima de riesgo española, consiguiendo que al final, el número de ciudadanos perjudicados por este procedimiento fuera mayor que el de beneficiados.

Reportaje Callejeros Cuatro, Caida Libre (Crisis Inmobiliaria)

Si estremecedor, en cuanto a sus repercusiones, es el título del próximo reportaje de cuatro sobre la crisis inmobiliaria, “Caída libre”, más estremecedora es la propia realidad que nos dibuja el mismo y que nos hace temer por el futuro de uno de los pilares sobre los que se ha edificado nuestra economía en los últimos años.

Y es que la llamada “crisis del ladrillo” que nos afecta y amenaza nuestro futuro, está ya, según los expertos, cerca de llegar a provocar un colapso total en el sector de la construcción que podría verse abocado a la paralización de la industria.

Y es que a pesar de que los pisos han bajado sus precios, estos aun siguen siendo prohibitivos para una gran mayoría de los interesados que, además, comienzan a tener cada vez más dificultades para que se les conceda una hipoteca. Esto está generando un enorme parque de viviendas vacías. ¿Quién se está aprovechando de esta crisis?


El programa se puede ver completo en la web de cuatro: http://www.cuatro.com/

Reportaje TVE Viviendas Embargadas "Maldita Hipoteca"

El boom inmobiliario acompañado de las facilidades que los bancos ofrecieron para dar hipotecas, además de cierto ánimo generalizado, y promovido desde los poderes públicos, que hablaban de España como un país en contínuo crecimiento, hizo que muchas personas decidieran acceder a una casa, gracias a una hipoteca que, en muchos casos, superaba con creces sus posibilidades reales. 

Y es que, en ese sentido, los bancos lejos de poner excesivas trabas a aquellos que querían acceder a una vivienda y de usar sus mecanismos de control, participaron de este "negocio" a través de productos que ponían a los hipotecados en dificultades a las primeras de cambio.

Por eso cuando en los próximos días veamos el reportaje elaborado por Televisión Española y titulado "Maldita Hipoteca", en el que se aborda el problema de los embargos por hipotecas impagadas, no debería sorprendernos haber sido capaces de llegar a estas situaciones.

Actualmente son más de doscientas mil familias las que sufren la posibilidad de ver su casa embargada y, lo que aun es peor, tener que seguir abonando la parte que les reste de la hipoteca que solicitaron en su momento.

Porque se puede dar el paradójico caso de que una vivienda embargada sea adquirida en subasta judicial por el propio banco a un precio menor al de la deuda que mantiene el hipotecado. En este caso además de quedarse con la vivienda, la entidad seguirá reclamando al hipotecado la diferencia entre el valor de la vivienda en subasta y la deuda.

Y si eso parece poco, el banco podría vender esa vivienda recuperada en subasta judicial a un tercero por un precio superior al pagado en la subasta, con lo que estaría también haciendo negocio. No es extraño que en la actualidad se comience a ver a los bancos como la primera inmobiliaria de España.

Por el momento el recorrido de la iniciativa que pretende poner en marcha la llamada “dación en pago” que consiste en saldar la deuda con el banco a través de la entrega del piso no parece llegar muy lejos, y tan sólo un juez en

Cómo Evitar Seguir Pagando al Banco al Perder en Subasta la Casa

El mercado hipotecario español está pendiente de una gran reforma que aúne los intereses de las entidades financieras con los de los hipotecados y que evite situaciones como las que se están dando en la actualidad y que pueden llevar a una persona a seguir abonando al banco el importe de la hipoteca aun después de haber perdido su vivienda mediante subasta judicial.

Lo cierto es que son muchas las voces que abogan por poner en marcha la llamada dación en pago, de forma que cuando una persona no puede hacer frente a los pagos de su hipoteca, entregue al banco la propiedad quedando de esta forma saldada la deuda.

Las entidades bancarias, por su parte, afirman que de hacer eso, las condiciones para suscribir una hipoteca serían tan exigentes que la gran mayoría de las personas no podrían llegar a cumplirlas con lo que el acceso a la vivienda se convertiría en un lujo en la mayoría de las ocasiones.

Partiendo de que ambas premisas son comprensibles ya que cada implicado, hipotecado y banco, defienden sus legítimos intereses, desde el Colegio de Registradores de la Propiedad proponen algunas iniciativas con el objetivo de que el consumidor, que al fin y al cabo es la parte débil, pueda mejorar su posición con respecto al banco.

Aunque todas las iniciativas tienen sus pros y sus contras resulta interesante comprobar cómo el simple establecimiento de un sistema de subastas electrónicas conseguiría que muchas de estas subastas judiciales de inmuebles salieran de ese anonimato en el que se producen y no acabaran quedando desiertas.
Además el hecho de que el banco acreedor, con tan sólo cubrir un 50% del valor de tasación, pueda quedarse con el inmueble subastado es algo que coloca al banco en una posición de privilegio y que, además le puede llegar a permitir incluso realizar negocio con el inmueble.

Así un banco acreedor puede adquirir, con las condiciones descritas, un inmueble en subasta judicial y posteriormente venderlo a un tercero a un precio mayor del que pagó por él en la subasta. Por si eso fuera poco, si lo abonado por el banco en la subasta no cubre la totalidad de la deuda, puede seguir exigiendo al deudor el pago de la cantidad restante de la deuda. De este modo el banco realiza negocio en todos los aspectos.

Entre las propuestas del Colegio de Registradores de la Propiedad para evitar esta última circunstancia, encontramos el aumentar los porcentajes a través de los cuales el banco puede adquirir la vivienda subastada o también impedir que pueda seguir exigiendo al deudor la parte no cubierta de la deuda cuando el banco revende la propiedad a un tercero.

Otras propuestas para suavizar la posición del hipotecado con respecto a la entidad bancaria es limitar el aspecto abusivo de ciertas cláusulas. Por ejemplo la cláusula de vencimiento anticipado permite al banco aplicarla aun cuando el impago sea de una sola cuota. Los registradores afirman que dicho abuso se podría limitar directamente impidiendo el acceso a registro de dichas cláusulas.